شهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟
فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالاستثمارالتيتقدمهاالبنوكمثلالبنكالأهلي،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنالناحيةالشرعية:هلهذهالشهاداتحلالأمحرام؟هذاالسؤاليحتاجإلىتحليلدقيقمنالناحيةالفقهيةمعالأخذفيالاعتبارطبيعةعملهذهالشهاداتوآلياتتوزيعالأرباح.شهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟
مفهومشهاداتالاستثمارفيالبنكالأهلي
شهاداتالاستثمارهيأدواتماليةتصدرهاالبنوكلجذبمدخراتالعملاءمقابلعوائدمحددةأومتغيرة.البنكالأهليالمصريكغيرهمنالبنوكيقدمعدةأنواعمنشهاداتالاستثماربآجالوأرباحمختلفة.لكنالسؤالالجوهري:هلهذهالشهاداتتتوافقمعأحكامالشريعةالإسلامية؟
المعاييرالشرعيةللاستثمارالحلال
حتىيتماعتبارأياستثمارحلالاًمنالناحيةالشرعية،يجبأنيخلومنالعناصرالتالية:1.الربا:أيزيادةمشروطةمسبقاًعلىرأسالمالدونمقابلشرعي2.الغرر:أيغموضأومخاطرةغيرمحسوبةفيالعقد3.الميسر:أيشكلمنأشكالالمقامرةأوالمراهنة
تحليلشرعيلشهاداتالبنكالأهلي
وفقاًلكبارعلماءالاقتصادالإسلامي،فإنالحكمعلىشهاداتالاستثماريعتمدعلى:-طريقةحسابالعائد:إذاكانالعائدثابتاًومضموناًبغضالنظرعننتيجةالاستثمار،فهذايدخلفيدائرةالرباالمحرم-نشاطالاستثمار:يجبأنتكونالأموالمستثمرةفيأنشطةحلالوليسفيمجالاتمحرمةمثلالخمورأوالقمار-طبيعةالعقد:يجبأنيكونالعقدواضحاًوخالياًمنالغرر
آراءالمذاهبالفقهية
تختلفآراءالفقهاءالمعاصرينحولهذهالمسألة:-الاتجاهالأول:يرىأنأيعائدثابتمسبقاًعلىالودائعهوربامحرم-الاتجاهالثاني:يبيحهاإذاكانتالأرباحناتجةعنمشاركةحقيقيةفيالأرباحوالخسائر-الاتجاهالثالث:يفرقبينالشهاداتذاتالعائدالثابت(ويرىحرمتها)والشهاداتذاتالعائدالمتغيربناءًعلىالأداءالفعلي(ويجيزهابشروط)
شهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟البدائلالشرعية
للمسلمينالراغبينفياستثمارأموالهمبشكلمتوافقمعالشريعةعدةخيارات:1.الصكوكالإسلامية:وهيشهاداتاستثمارتقومعلىأساسالمشاركةفيالربحوالخسارة2.صناديقالاستثمارالإسلامية:التيتخضعلرقابةشرعيةدقيقة3.المرابحةوالمشاركة:وفقالضوابطالشرعيةالمعتمدة
شهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟توصياتللمستثمرينالمسلمين
ينبغيللمسلمالذييرغبفياستثمارأموالهفيشهاداتالبنكالأهليأوغيره:-الاستفسارالدقيقعنآليةعملالشهادةونظامتوزيعالأرباح-الاستشارةالشرعيةمنجهاتمعتمدةفيالاقتصادالإسلامي-اختيارالبدائلالإسلاميةالمتاحةعندالشكفيالحلية
شهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟فيالختام،فإنالحكمعلىشهاداتاستثمارالبنكالأهليبحليةأوحرمةيعتمدعلىتفاصيلكلعقدوشروطه.الأصلهوالحذروالتحري،واللجوءللخبراءالشرعيينعندالاشتباه،معتفضيلالبدائلالإسلاميةالواضحةالتيلاتحتملالشبهات.
شهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟